eConsignado para empresas: como funciona e quais os benefícios?

Você sabia que um quinto dos brasileiros usa empréstimo para pagar suas dívidas?

Esse dado revela uma realidade que impacta diretamente o dia a dia dos colaboradores e, consequentemente, das empresas. A busca por alternativas de crédito mais seguras e acessíveis se intensificou, e o eConsignado surge como uma resposta estratégica para esse cenário.

Com taxas reduzidas, contratação 100% digital e integração com o eSocial, essa nova modalidade representa uma evolução no crédito consignado para trabalhadores CLT. Além de facilitar a vida do colaborador, também simplifica processos internos e reduz a carga operacional do RH.

Neste artigo, veja como funciona o eConsignado, quais os seus benefícios e como a StarSoft pode ajudar a implementar essa solução no dia a dia da empresa com tecnologia e eficiência.

O que é o eConsignado para empresas?

O eConsignado é um modelo digital de crédito consignado criado para modernizar o acesso a empréstimos com desconto em folha para trabalhadores da iniciativa privada. 

A regulamentação foi oficializada pela Lei n.º 15.179/2025, que alterou a Lei do Consignado (n.º 10.820/2003) para permitir a contratação por meio de plataformas integradas ao eSocial.

Neste modelo, a empresa atua como um elo entre colaborador e instituição financeira. A função principal é garantir o repasse correto das parcelas descontadas, sem custo para a organização e sem necessidade de convênio com bancos.

O processo é simples e seguro. O trabalhador acessa uma plataforma online, realiza a consulta de ofertas, escolhe a melhor opção, contrata diretamente com a instituição e o desconto é feito automaticamente na folha de pagamento, com registro via eSocial.

Essa estrutura fortalece o controle do processo, amplia a concorrência entre bancos e oferece juros menores, sem burocracia. Ao adotar o eConsignado, a empresa oferece um benefício financeiro relevante e fortalece sua política de bem-estar dos colaboradores.

Como funciona o eConsignado?

O processo de contratação do eConsignado é digital, integrado ao eSocial e não exige convênio com instituições financeiras. Veja como funciona:

• O trabalhador acessa a plataforma digital por meio da CTPS Digital e verifica se possui margem consignável disponível.
• As ofertas de crédito de diferentes instituições são exibidas para consulta e comparação diretamente na tela.
• O colaborador simula o valor, escolhe a proposta mais vantajosa e autoriza a operação com assinatura digital qualificada ou avançada.
• As parcelas são descontadas automaticamente na folha de pagamento, sem necessidade de intervenção do RH.
• A empresa realiza o repasse à instituição financeira, conforme as regras apresentadas na alteração da Lei do Consignado.
• Todo o processo fica registrado nos sistemas integrados ao eSocial, garantindo rastreabilidade e conformidade legal.

Quais os benefícios do eConsignado para empresas?

A adoção do eConsignado contribui para a eficiência do RH e melhora a experiência dos colaboradores, sem gerar novos custos para a organização:

• Reduz a burocracia ao eliminar a necessidade de convênios com instituições financeiras;
• Diminui a carga operacional do Departamento Pessoal com processos automatizados;
• Aumenta a segurança jurídica com registro e rastreabilidade via eSocial;
• Melhora o controle financeiro interno, evitando inconsistências no desconto em folha;
• Valoriza a política de benefícios sem gerar impacto no orçamento da empresa
• Fortalece a imagem institucional, demonstrando preocupação com o bem-estar financeiro dos colaboradores
• Facilita a conformidade legal, com base na Lei n.º 15.179/2025.

Quais os benefícios do eConsignado para os colaboradores?

O cenário de inadimplência no Brasil reforça a importância de alternativas de crédito mais acessíveis. Segundo dados do Banco Central publicados pelo jornal O Globo, em fevereiro de 2025 o comprometimento da renda com dívidas chegou a 27,2%, o maior nível desde julho de 2023.

A tendência afeta principalmente famílias de menor renda, mas também atinge trabalhadores com renda mais alta. Com juros elevados em linhas tradicionais, muitos recorrem ao rotativo do cartão ou ao cheque especial, o que agrava ainda mais a situação financeira.

Nesse contexto, o eConsignado se apresenta como uma solução mais segura, sustentável e alinhada à realidade do trabalhador CLT. Em apenas um mês de operação, o sistema movimentou mais de R$ 10 bilhões, sendo R$ 2 bilhões destinados à quitação de dívidas mais caras.

Diante desse cenário, a nova modalidade oferece uma série de vantagens concretas para o colaborador:

• Taxas de juros reduzidas, viabilizadas pela segurança do desconto em folha;
• Contratação online com acesso direto pela CTPS Digital, sem burocracia;
• Autonomia para escolha da instituição, ampliando a concorrência entre bancos;
• Menor risco de inadimplência, com controle direto da margem consignável;
• Possibilidade de substituir dívidas caras, como o crédito rotativo, por opções mais vantajosas;
• Maior educação financeira, ao incentivar o uso consciente do crédito.

O eConsignado contribui para mais estabilidade financeira e reforça o papel das empresas na promoção do bem-estar econômico.

Como a StarSoft facilita a gestão do eConsignado?

A StarSoft oferece um sistema completo para gestão de pessoas que centraliza processos estratégicos de RH em uma única plataforma. A funcionalidade de eConsignado pode ser integrada diretamente ao sistema, promovendo segurança, automação e conformidade com a legislação vigente.

Com a StarSoft, é possível acompanhar contratos, visualizar dados no cadastro do colaborador e garantir a integração com os eventos do eSocial, tudo sem aumentar a carga da equipe de RH.

Entre os diferenciais da solução estão:

• Integração com a folha de pagamento e o eSocial, sem necessidade de processos paralelos;
• Painéis gerenciais e relatórios em tempo real, com dados organizados e acessíveis;
• Gestão centralizada de eventos trabalhistas, com controle e rastreabilidade;
• Plataforma em constante evolução, acompanhando mudanças legais e operacionais.

O eConsignado se insere como parte da estratégia de RH digital, ao lado de funcionalidades como ponto eletrônico, controle de benefícios, treinamentos, avaliações de desempenho e documentos digitais. Isso amplia o valor estratégico da área de Recursos Humanos e otimiza a experiência do colaborador.

Perguntas frequentes sobre eConsignado

A implementação do eConsignado ainda levanta dúvidas entre empresas e profissionais de RH. Abaixo, estão as respostas para as perguntas mais comuns sobre o funcionamento, obrigatoriedade e custos dessa modalidade.

Qual a diferença entre consignado público, privado e eConsignado?

O consignado público é voltado a servidores públicos e aposentados. O privado atende trabalhadores CLT, mas exige convênio direto entre empresa e instituição financeira. Já o eConsignado é uma evolução do modelo privado, com contratação digital, integração ao eSocial e sem necessidade de convênio individual entre empresa e banco.

A empresa precisa arcar com os custos do sistema de eConsignado?

Não. O eConsignado é um benefício voluntário e gratuito para a empresa. A organização apenas realiza o repasse do valor descontado, sem assumir custos operacionais, financeiros ou contratuais com as instituições financeiras.

É obrigatório oferecer eConsignado aos funcionários?

Não. A adesão ao eConsignado é opcional para as empresas. No entanto, a implementação pode agregar valor à política de benefícios e contribuir com ações voltadas ao bem-estar financeiro dos colaboradores.

Modernize a gestão de pessoas com a StarSoft

O eConsignado já faz parte da transformação digital da área de Recursos Humanos. Com o People by StarSoft, é possível integrar essa funcionalidade ao ecossistema completo de gestão de pessoas, com segurança, conformidade e automação total.

Fale com a StarSoft e conheça uma solução completa para modernizar a gestão de pessoas na sua empresa.